6 août 2020
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Présentation auteurs

Après une correction financière d’une grande ampleur et d’une rare brutalité, beaucoup de questions se posent naturellement : est-ce le bon moment pour investir sur les marchés ? Faut il profiter de cours plus bas ? Quelles opportunités saisir ? Comment se protéger contre la volatilité ?
Depuis plus de 175 ans, la stratégie du Conservateur est toujours la même : nous sommes à vos côtés pour vous aider à préparer et réaliser sereinement vos projets patrimoniaux. Dans un monde structurellement instable et imprévisible, nous donnons de la valeur au temps, en évitant les pièges du court terme, dans les épreuves comme dans les moments d’euphorie.

 

Comment ? En construisant des solutions qui s’appuient sur une large gamme de produits à horizons déterminés (tels que notre gamme de produits structurés Conservateur Double Opportunité, ou encore via notre produit signature la Tontine) et sur une logique de diversification de vos placements.

Comment maîtriser la volatilité de son portefeuille tout en valorisant son patrimoine sur le long terme ?

Vous souhaitez dynamiser votre épargne, préparer votre retraite ou préparer un projet ? Quelles que soient vos priorités patrimoniales, vous devez pouvoir les concrétiser au travers de supports pertinents investis sur un horizon adapté. L’anticipation et la diversification sont clés !

SOLUTION 1 - L’ANTICIPATION VIA LA GESTION PILOTÉE PAR HORIZON : DONNER DE LA VALEUR AU TEMPS

Ce type de gestion permet de capter la performance à long terme des marchés financiers tout en réduisant les risques à l’approche du terme que vous vous êtes fixé, c’est-à-dire de l’horizon de consommation de votre épargne.

  • Vous déterminez avec votre conseiller votre horizon de placement, détaillez vos projets et évaluez votre profil investisseur
  • Vous déléguez la gestion de votre investissement à des professionnels ;
    L’allocation (c’est-à-dire la composition des actifs de votre portefeuille) évoluera alors au fur et à mesure de l’approche de l’échéance de votre projet, afin de sécuriser progressivement votre investissement ;
  • Cette gestion permet de bénéficier de la performance à moyen et long terme des marchés financiers tout en sécurisant l’épargne à l’approche du terme en limitant ainsi les effets d’une correction financière au moment où vous souhaitez bénéficier de votre épargne.

 

Cette stratégie est éprouvée depuis plus de 175 ans par Le Conservateur, notamment dans la gestion financière des Tontines.

(1) Rapport entre le capital obtenu au terme avant déduction de la fiscalité et une cotisation initiale versée de 100 000 € pour une adhésion de 15 ans effectuée à l’âge de 45 ans à l’association 1999-2019 sur la base du paiement le 1er janvier 2004, avec adhésion à un contrat de prévoyance des tontiniers.
(2) Capital avant fiscalité, obtenu pour une adhésion de 15 ans effectuée à l’âge de 45 ans à l’association 1999-2019 sur la base d’une cotisation initiale versée de 100 000 € payée le 1er janvier 2004, avec adhésion à un contrat de prévoyance des tontiniers.
(3) Montant calculé sur la base d’une cotisation initiale versée de 100 000 € valorisée selon l’inflation du 1er janvier 2004 au 1er juillet 2019 (source INSEE – Indice des prix à la consommation hors tabac France entière (métropole et DOM)).

Grâce à sa mécanique éprouvée, la Tontine a su offrir ces dernières années un gain significatif en pouvoir d’achat au regard de l’évolution de l’inflation sur la même période.
Elle enrichira prochainement notre offre de placements en assurance-vie pour vous permettre à de piloter et de diversifier votre épargne selon l’échéance de vos objectifs et votre profil d’investisseur.

SOLUTION 2 - LA DIVERSIFICATION : PROFITER D’UNE OFFRE FINANCIÈRE HAUT DE GAMME AU SEIN D’UN CONTRAT D’ASSURANCE VIE

Le principe est simple : diversifier ses positions et ses actifs permet de réduire les risques car les actifs financiers n’évoluent dans le même sens et leurs variations ne sont pas toutes de la même ampleur.

QUELLE ENVELOPPE POUR VOTRE ÉPARGNE ?

L’assurance vie est un placement qui permet de répondre aux principaux objectifs patrimoniaux de tout un chacun.
Grâce à une large gamme de fonds du plus prudent au plus dynamique complétée par l’accès au fonds en euros, vous vous constituez un contrat à votre image que vous pouvez adapter à tout moment pour refléter votre situation.
En plus d’une rémunération bonifiée sur le fonds en euros(1), reconnu pour son historique de performance, notre contrat
Conservateur Hélios Patrimoine vous donne accès à une très large palette de fonds haut de gamme investis sur toutes les classes d’actifs, zones géographiques et thématiques de placement(2). À vous de composer votre propre allocation, en vous appuyant sur l’éclairage de votre conseiller.

AU SEIN DE VOTRE ASSURANCE VIE : QUELS SUPPORTS PEUVENT PRÉSENTER UNE OPPORTUNITÉ ?

Nous identifions deux opportunités de diversification offertes par les évolutions financières récentes, à apprécier en fonction de vos propres objectifs d’investissement, horizon de placement, profil de risque et projets
d’investissement. Elles ne sauraient représenter une recommandation d’investissement.

Votre conseiller dédié est à votre écoute pour vous délivrer un conseil approprié et vous accompagner dans une solution adaptée à votre profil d’investisseur.

Conservateur Helios Patrimoine a été spécialement conçu pour vous permettre de tirer le meilleur parti de la dynamique des marchés financiers(3), grâce à une offre multigestionnaire et multisupport.

(1) L’attribution du taux bonifié est liée au montant total de la valeur de rachat du contrat au 31 décembre de l’exercice et de la proportion moyenne de cette valeur de rachat investie en unités de compte au cours de l’exercice écoulé.
(2) Le souscripteur du contrat n’est pas porteur du titre sous-jacent dans l’hypothèse de versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
(3) Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.

Opportunité 1 / comment transformer la volatilité en alliée

Notre contrat Conservateur Hélios Patrimoine vous donne un accès exclusif à notre gamme d’unités de compte de type «fonds à formule», pour tirer parti de la hausse comme de la baisse de l’indice boursier(1). Il s’agit de nos produits structurés, Conservateur Double Opportunité. Ils permettent de tirer profit, au terme de chacun des produits (5, 6 ou 7 ans), de la hausse mais aussi de la baisse du marché.

La gamme dispose d’un seuil de protection du capital jusqu’à une baisse de l’indice de -25 % au terme des 5 ans, -30 % au terme des 6 ans et -35 % au terme des 7 ans.
Le souscripteur touche la valeur absolue de l’évolution constatée tant que le seuil de protection n’est pas dépassé.

Cela permet de ne pas avoir à se poser la question d’un investissement sur un point bas ou sur un point haut de marché.

Schéma Conservateur Double Opportunité

(1) L’indice CAC 40 ou Eurostoxx, selon les caractéristiques du support.
(2) Au-delà de -25 %, -30% ou -35 % de la performance de l’Euro Stoxx 50 respectivement pour Conservateur Double Opportunité Octobre 2025, Conservateur Double Opportunité Octobre 2026, Conservateur Double Opportunité Octobre 2027, l’investisseur subit une perte en capital partielle ou totale, ne pouvant excéder son investissement initial.

Opportunité 2 / diversifier les classes d’actifs et les thématiques de placement

Voici quelques opportunités potentielles à approfondir avec l’éclairage de votre conseiller, afin de composer une allocation d’actifs qui vous ressemble.

BÉNÉFICIER DE LA PERFORMANCE DES MARCHÉS FINANCIERS, CERTES, MAIS DANS QUEL OBJECTIF PATRIMONIAL ?

Un biais naturel consiste à se focaliser sur la seule performance économique des placements : la plus-value ou le rendement. Mais il est essentiel de raccorder les stratégies d’épargne aux objectifs de vie propres à chacun. Par exemple, le maintien du niveau de vie à la retraite ou encore la transmission d’un patrimoine à ses enfants.
Fort d’une relation construite dans le temps, au plus près des besoins de ses sociétaires, Le Conservateur propose à chacun la solution qui correspond à ses besoins, envies et projets de vie. C’est pour vous et avec vous que nous engageons une réflexion qui dépasse le cadre purement financier pour analyser les dimensions économique, fiscale, prévoyance et civile de votre situation autour d’outils patrimoniaux complémentaires.

Le Conservateur, proche de vous, proche de chez vous
Notre réseau, constitué de plus de 580 Agents Généraux d’Assurance, vous accompagne dans la prise de décisions de gestion opportunes et dans l’élaboration de stratégies patrimoniales pérennes.

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