CONSERVATEUR HELIOS PATRIMOINE
Un contrat d’assurance-vie souple, spécialement conçu pour vous permettre de tirer le meilleur parti de la dynamique des marchés financiers, grâce à une offre financière haut de gamme reconnue.
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Nos solutions
Assurance-vie et capitalisation
Placement préféré des français, l'assurance-vie vous permet d'épargner ou de valoriser votre patrimoine tout en préservant l'avenir de vos proches.
Le Conservateur vous propose un contrat d'assurance-vie souple bâti sur une offre financière haut de gamme et récompensé pour ses performances. Notre gamme de solutions inclut également un contrat de capitalisation pour les personnes physiques comme pour les personnes morales.
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* L’attribution du taux bonifié est liée au montant total de la valeur de rachat du contrat au 31 décembre de l’exercice et de la proportion moyenne de cette valeur de rachat investie en unités de compte au cours de l’exercice écoulé.
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Pour vous constituer une épargne à la hauteur de vos projets et valoriser votre patrimoine tout en préservant l’avenir de vos proches.
Des résultats parmi les plus performants du marché
Voici les chiffres de nos performances sur l’ensemble de l’année 2020.
- De 1 % à 2,5 %<sup>(1)</sup>Taux du rendement annuel 2020 du fonds en euros du contrat
- Plus de 50 fonds issus de sociétés de gestion prestigieuses
| Pourcentage d’unités de compte(2) | Encours inférieur à 150 000 €(3) | Encours supérieur à 150 000 €(3) |
|---|---|---|
| 70 % et plus | 2,2 % | 2,5 % |
| De 50 % à moins de 70 % | 1,8 % | 2 % |
| De 40 % à moins de 50 % | 1,6 % | 1,75 % |
| Moins de 40 % | 1 % | 1 % |
(1) Taux du rendement annuel 2020 du fonds en euros du contrat, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux, en l’absence de rachat, de versement et/ou d’arbitrage en cours d’année. Hors frais liés aux opérations spécifiques (versements, arbitrages).
(2) Part moyenne d’unités de compte évaluée sur l’ensemble de l’année 2020 en intégrant les opérations réalisées durant l’exercice sur les différents supports (rachats, versements, arbitrages). Le calcul est fait selon une fréquence mensuelle.
(3) Montant total de la valeur de rachat du contrat au 31 décembre 2020.
Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.
Nous vous accompagnons dans votre projet d'avenir
- Prenez contact avec un agent Le Conservateur via le formulaire en ligne.
- Votre contact privilégié et proche de chez vous répondra à toutes vos questions par téléphone rapidement.
- Réalisez un bilan et adoptez la solution faite pour vous.
Nos solutions en détail
Sur-mesure, selon vos objectifs
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CONSERVATEUR HELIOS CAPITALISATION
Un atout complémentaire à l’assurance‑vie qui vous permet d’optimiser la transmission de votre patrimoine. Il s’agit d’une solution d’investissement haut de gamme qui répond à vos besoins patrimoniaux les plus spécifiques.
Une épargne qui vous ressemble
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Un contrat souple et personnalisable
– Choisissez librement parmi un large éventail de supports en unités de compte
– Gérez vos allocations de manière flexible grâce aux différents versements, arbitrages et rachats
– Pilotez simplement la vie de votre contrat grâce aux moyens de pilotage sur-mesure -
Une rémunération majorée, grâce au « taux bonifié »
Bénéficiez d’un bonus sur la revalorisation annuelle du fonds en euros en fonction des sommes investies sur votre contrat et d’un pourcentage minimum de votre épargne placée sur des supports en unités de compte.
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Un capital disponible
A tout moment et quelle que soit l’ancienneté de votre contrat* : vous pouvez procéder à des rachats totaux, partiels ou programmés, soumis au régime fiscal de votre contrat d’assurance-vie ou de capitalisation.
*Dans le cadre de l’application de la loi Sapin II, la disponibilité du capital des contrats d’assurance-vie et de capitalisation peut toutefois être limitée temporairement par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).
Des résultats salués par la presse spécialisée
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Trophée d'Or 2021 des contrats d'assurance-vie
Le Revenu, mars 2021
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Sélection Premium Epargne Patrimoniale
Good Value For Money, juin 2020
Une fiscalité privilégiée applicable aux contrats
d’assurance-vie et de capitalisation
En cas de rachat
Ancienneté du contrat < à 8 ans > à 8 ans Montant des primes versées(1) Toutes primes confondues < 150 000 € > 150 000 €(2) Imposition lors du rachat (seuls les intérêts compris dans le rachat sont imposables) Prélèvement forfaitaire non libératoire(3) 12,8 % Prélèvement forfaitaire non libératoire(3) 7,5 % Prélèvement forfaitaire non libératoire(3)12,8 % + + + Prélèvements sociaux(4) 17,2 % Prélèvements sociaux(4) 17,2 % Prélèvements sociaux(4) 17,2 % Après abattement annuel de 4 600 €(6) ou 9 200 € 30 % 24,7 % 30 %
(1) Primes versées sur l’ensemble des contrats d’assurance-vie et assimilés, par souscripteur, quelle que soit la date de souscription du contrat, la date de versement des primes, déduction faite des fractions de prime déjà rachetées et tous assureurs confondus.
(2) L’assureur effectue au moment du rachat un prélèvement forfaitaire non libératoire de 7,5 %. En l’absence d’option pour l’imposition au barème, au moment de la déclaration des revenus, soit l’année suivant celle du rachat, un complément d’impôt sera appliqué sur la fraction de l’encours qui excède 150 000 €, au taux de 5,3 %, afin de porter le prélèvement total à 12,8 %.
(3) Prélèvement forfaitaire non libératoire. L’option est possible pour l’impôt sur le revenu (application du barème progressif) mais elle est globale pour tous les revenus entrant dans le champ d’application du prélèvement forfaitaire unique et s’effectue dans le cadre de la déclaration des revenus de l’année suivant celle du rachat.
(4) Prélèvements sociaux.
(5) Cet abattement annuel est commun à l’assurance-vie, aux contrats de capitalisation et aux placements de même nature. Il s’applique sous forme de crédit d’impôt calculé dans le cadre de la déclaration d’ensemble des revenus.
(6) Contribuables célibataires, divorcés ou veufs, contribuables mariés soumis à une imposition distincte.
En cas de décès, 2 régimes s’appliquent selon le contrat :
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POUR CONSERVATEUR HELIOS PATRIMOINE
– Une exonération fiscale complète, sans limite de montant, lorsque le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé du défunt.
– Les frères et sœurs vivant sous le même toit que l’assuré bénéficient, sous certaines conditions, d’une exonération fiscale.
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POUR CONSERVATEUR HELIOS CAPITALISATION
Le contrat ne prend pas fin puisqu’il n’existe pas de clause bénéficiaire dans un contrat de capitalisation. L’héritier peut choisir de le conserver ou d’en demander le rachat après avoir acquitté les droits de succession.
Notre sélection vous permet de tirer le meilleur parti de la dynamique des marchés financiers
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Une gamme de fonds « Maison »…
Nous vous proposons une sélection exclusive de placements conçus par notre société de gestion Conservateur Gestion Valor. Notre gamme simple et structurée autour d’objectifs de gestion cohérents, allie à la fois expertise et recherche de performances.
Voir nos fonds
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… alliée à un large panel de fonds externes
Vous accédez également à une offre diversifiée et complète de plus de cinquante fonds issus de sociétés de gestion prestigieuses.
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Des fonds thématiques
Notre gamme thématique vous permet de capter les tendances sociétales, environnementales ou économiques structurantes de notre temps et de donner du sens à votre épargne.
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Exclusif : tirez profit de la hausse ou de la baisse des marchés financiers
Ne choisissez plus entre un point haut ou bas de marché ! Conservateur Double Opportunité vous permet, sous conditions, de tirer profit de la hausse comme de la baisse d’un indice de référence, et ainsi de transformer la volatilité en alliée.
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Une solution d'épargne complémentaire et originale : la Tontine
La Tontine est une opération d’épargne de long terme adaptée à une stratégie de diversification patrimoniale. Association collective d’épargne viagère, elle réunit des épargnants qui souhaitent investir des fonds en commun avec un horizon de placement déterminé, entre 10 et 25 ans.
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