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Votre besoin

Valoriser mon patrimoine

Vous avez fini de rembourser votre emprunt immobilier, vos enfants ont terminé leurs études, vous avez bénéficié d’une donation, d’un héritage… Disposant désormais d’un capital à placer, vous pouvez le faire fructifier sur le long terme.

Comment procéder ? L’assurance vie en euros est-elle suffisante ?
Ce qu’il faut savoir pour valoriser votre patrimoine.

Valoriser votre patrimoine, une nécessité

Épargner, c’est choisir de ne pas consommer pour faire face à des sorties d’argent plus tard, en cas de besoin.

Les rendements actuels des placements monétaires permettent à peine de compenser l’inflation, aussi faible soit-elle.
À la tête d’avoirs financiers à placer ou de revenus vous conférant une capacité d’épargne confortable, la recherche du rendement est indispensable pour préserver votre patrimoine et le valoriser.

La valorisation de votre patrimoine pourra vous permettre de réaliser de nombreux objectifs.

  • 1,30 %le taux moyen de rendement des fonds en euros en 2020.FFA
  • 38 %la part de de l’assurance-vie dans le patrimoine financier des ménages en 2020Banque de France
  • 5 665,5 Mds €la valeur du patrimoine financier des Français au 4e trimestre 2020Banque de France
  • Financer les études de vos enfants ou vos petits-enfants

  • Disposer d’un capital en vue de votre retraite

  • Disposer d’un apport personnel en vue d’un investissement immobilier

  • Maîtriser la pression fiscale

  • Préparer votre succession

Quelques premières questions à se poser

  1. Quel montant ai-je besoin de valoriser ?
  2. À quel horizon aurai-je besoin de mon capital ?
  3. Quelle est ma sensibilité au risque ?
  4. Quelle est ma situation fiscale et ma tranche d’imposition ?

Nos agents sont là pour répondre à toutes vos questions

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Comment valoriser votre patrimoine ?

La plupart des études montrent que l’assurance vie en euros est le placement financier préféré des Français. Liquidité, garantie du capital, volatilité quasi-nulle… elle ne manque pas d’arguments mais comment tirer le meilleur parti de ses avantages ? Existe-t-il d’autres placements compétitifs ? Tour d’horizon des solutions les plus optimales.

Chaque année, la grande majorité des détenteurs d’une assurance vie effectuent leurs versements sur leur contrat ou leur fonds en euros. En 2020, les dépôts des épargnants sur leurs contrats d’assurance vie ont atteint 116,3 milliards d’euros.
Si les meilleurs contrats rapportent jusqu’à 2,5 % avant prélèvements sociaux, les rendements des fonds en euros subissent cependant un mouvement de baisse des taux à long terme. En effet, le rendement moyen des fonds en euros des contrats d’assurance-vie est passé pour la première fois sous la barre des 1,3 % en 2020, mais toujours supérieur à l’inflation annuelle. La gestion des portefeuilles par les assureurs conduit à une substitution mécanique d’obligations anciennes rémunératrices par de nouvelles affichant des taux nettement plus bas. Conclusion : le « tout fonds en euros » ne saurait suffire à gommer l’impact de l’inflation et de la fiscalité.

Si le fonds en euros peut demeurer le socle de votre épargne, il est nécessaire de le compléter par des supports plus dynamiques en vue d’obtenir une espérance de gains plus élevée. Pour cela, un contrat d’assurance vie multisupport comportant un fonds en euros et des supports en unités de compte investis sur plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, diversifiés, produits structurés) est une solution adaptée. La plupart des compagnies permettent, via des gestions profilées ou des formules d’investissement, de mettre en place des stratégies de dynamisation de votre capital plus ou moins risquées, adaptées à votre profil. Attention cependant, la plupart des placements hors fonds en euros ne bénéficient pas de la garantie du capital.

La Tontine

Une solution d’épargne complémentaire originale et efficace : La Tontine

Vous avez hérité, réalisé une plus-value immobilière conséquente ? Pour réinvestir cette somme d’argent, la Tontine à prime unique peut être une solution appropriée. Il s’agit d’une opération d’épargne de long terme adaptée à une stratégie de diversification patrimoniale, qui réunit des épargnants décidant d’investir des fonds en commun avec un horizon de placement déterminé, entre 10 et 25 ans. Cet horizon de gestion sans possibilité de rachat permet au gestionnaire des fonds de prendre des positions d’investissements longues, plus rémunératrices pour l’épargnant. Au terme, le capital est partagé entre les bénéficiaires des assurés survivants.

 

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Assurance-vie et capitalisation

Un contrat d’assurance-vie souple, bâti sur une offre financière haut de gamme reconnue

Placement préféré des Français, l’assurance-vie vous permet d’épargner et de valoriser votre patrimoine tout en préservant l’avenir de vos proches.

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