Le conservateur

Localisez-vous et découvrez nos solutions personnalisées

Choisissez le bureau le plus proche de chez vous

Votre besoin

Valoriser mon patrimoine

Vous avez fini de rembourser votre emprunt immobilier, vos enfants ont terminé leurs études, vous avez bénéficié d’une donation, d’un héritage… Disposant désormais d’un capital à placer, vous pouvez le faire fructifier sur le long terme.

Comment procéder ? L’assurance-vie en euros est-elle suffisante ?
Ce qu’il faut savoir pour valoriser votre patrimoine.

Valoriser votre patrimoine, une nécessité

Épargner, c’est choisir de ne pas consommer pour faire face à des sorties d’argent plus tard, en cas de besoin.

Les rendements actuels des placements monétaires ne permettent pas de compenser l’inflation, qui progresse.
Détenteurs d’avoirs financiers à placer ou d’une capacité d’épargne confortable, la recherche du rendement est indispensable pour préserver votre patrimoine et le valoriser.

La valorisation de votre patrimoine pourra vous permettre de réaliser de nombreux objectifs :

• Financer les études de vos enfants ou de vos petits-enfants
• Disposer d’un capital en vue de préparer votre retraite
• Disposer d’un apport personnel en vue d’un investissement immobilier
• Maîtriser la pression fiscale
• Préparer votre succession

De nombreuses stratégies patrimoniales peuvent être envisagées pour vous permettre de valoriser votre épargne et votre Conseiller en Gestion de Patrimoine du Conservateur est à votre disposition à chaque étape pour vous accompagner dans les différents choix qui s’imposent en s’appuyant sur l’expertise et l’expérience du Groupe acquises depuis 1844. 

  • 1,28 %le taux moyen de rendement des fonds en euros en 2021.(Source : ACPR Banque de France)
  • 35,8 %la part de de l’assurance-vie dans le patrimoine financier des ménages au 31/12/2021(Source : Banque de France)
  • 5 665,5 Mds €la valeur du patrimoine financier des Français au 4e trimestre 2020Banque de France

Quelques premières questions à se poser

  1. Quel montant ai-je besoin de valoriser ?
  2. À quel horizon aurai-je besoin de mon capital ?
  3. Quelle est ma sensibilité au risque ?
  4. Quelle est ma situation fiscale et ma tranche d’imposition ?

Nos agents sont là pour répondre à toutes vos questions

Contacter un agent

Comment valoriser votre patrimoine ?

La plupart des études montrent que l’assurance-vie en euros est le placement financier préféré des Français. Liquidité, garantie du capital, volatilité quasi-nulle… elle ne manque pas d’arguments mais comment tirer le meilleur parti de ses avantages ? Existe-t-il d’autres placements compétitifs ? Tour d’horizon des solutions les plus optimales.

Chaque année, la grande majorité des détenteurs d’une assurance-vie effectuent leurs versements sur leur contrat ou leur fonds en euros. En 2021, les dépôts des épargnants sur leurs contrats d’assurance-vie ont atteint 151,1 milliards d’euros.
Si les meilleurs contrats rapportent plus de 2 % avant prélèvements sociaux, les rendements des fonds en euros subissent cependant un mouvement de baisse des taux à long terme. En effet, le rendement moyen des fonds en euros des contrats d’assurance-vie est passé sous la barre des 1,3 % en 2021, soit un niveau inférieur à l’inflation. La gestion des portefeuilles par les assureurs conduit à une substitution mécanique d’obligations anciennes rémunératrices par de nouvelles affichant des taux nettement plus bas. Conclusion : le « tout fonds en euros » ne saurait suffire à gommer l’impact de l’inflation et de la fiscalité.

Si le fonds en euros peut demeurer le socle de votre épargne, il est nécessaire de le compléter par des supports plus dynamiques en vue d’obtenir une espérance de gains plus élevée. Pour cela, un contrat d’assurance-vie multisupport comportant un fonds en euros et des supports en unités de compte investis sur plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, diversifiés, produits structurés) est une solution adaptée. La plupart des compagnies permettent, via des gestions profilées ou des formules d’investissement, la mise en place de stratégies d’investissement de dynamisation de votre capital plus ou moins risquées, adaptées à votre profil. Attention cependant, la plupart des placements hors fonds en euros ne bénéficient pas de la garantie du capital.

La Tontine

Une solution d’épargne complémentaire originale et efficace : La Tontine

Vous avez hérité, réalisé une plus-value immobilière conséquente ? Pour réinvestir cette somme d’argent, la Tontine à prime unique peut être une solution appropriée. Il s’agit d’une opération d’épargne de long terme adaptée à une stratégie de diversification patrimoniale, qui réunit des épargnants décidant d’investir des fonds en commun avec un horizon de placement déterminé, entre 10 et 25 ans. Cet horizon de gestion sans possibilité de rachat permet au gestionnaire des fonds de prendre des positions d’investissements longues, plus rémunératrices pour l’épargnant. Au terme, le capital est partagé entre les bénéficiaires des assurés survivants.

 

En savoir plus

Assurance-vie et capitalisation

Un contrat d’assurance-vie souple, bâti sur une offre financière haut de gamme reconnue

Placement préféré des Français, l’assurance-vie vous permet d’épargner et de valoriser votre patrimoine tout en préservant l’avenir de vos proches.

En savoir plus