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Diversifier mon patrimoine

Comme la majorité des Français, vous êtes certainement attaché à l’immobilier et à votre livret A.

Mais en raison des tensions sur les prix de la pierre et de la faiblesse des taux des liquidités, il peut être opportun de diversifier votre patrimoine pour être moins dépendant du marché immobilier et/ou de bénéficier d’une appréciation de votre capital à moyen-long terme.

Pourquoi diversifier votre patrimoine ?

Face au risque, ressenti ou avéré, de baisse des prix de l’immobilier résidentiel et devant la baisse substantielle de rémunération du livret A, il peut s’avérer judicieux d’envisager la diversification de votre patrimoine.

L’immobilier (résidence principale, autres biens résidentiels, terrains et immobilier de rapport) représente environ 65 % du patrimoine des ménages en France. Sur 12 423 milliards d’euros à fin 2019, les logements et terrains bâtis représentaient un total de 7 666 milliards d’euros. Cette proportion a sensiblement augmenté depuis 20 ans : en 1996, le poids de l’immobilier n’était « que » de 55 %. Le patrimoine immobilier des Français représente ainsi trois années et demie de PIB (produit intérieur brut) du pays. C’est dire l’importance de la pierre dans les actifs détenus par les Français. Le remboursement des crédits immobiliers représente d’ailleurs la majorité du « taux d’épargne » des ménages mesuré chaque trimestre par l’Insee.
Les dépôts bancaires et liquidités représentent une autre composante importante des placements des ménages. Plus de 55 millions de Français détiennent un Livret A, dont le taux de rémunération est fixé à 0,50% depuis le 1er février 2020, son plus bas niveau depuis sa création. Début 2018, 83.4 % des ménages métropolitains français possédaient, selon l’INSEE, un livret défiscalisé (Livret A, LDD et LEP).

  • 24 %Des Français déclarent épargner en vue de la retraite« Les Français, l’épargne et la retraite » 2021 du Cercle des Epargnants, étude réalisée avec Ipsos
  • 13,1 %La performance des supports en unités de compte nette de frais en 2019FFA
  • 100 %Des investisseurs en bourse ont été gagnants sur des durées de placement de 15 à 20 ans, depuis 1/2 siècle.MSCI World

Multiples façons de diversifier votre capital

Chacune de ces offres présente des caractéristiques bien spécifiques. Pour orienter votre choix, vous pouvez trouver conseil auprès d’un professionnel de la gestion de patrimoine. Il saura vous présenter les différents avantages et inconvénients de ces placements.

  • Les actions cotées et non cotées

  • Les matières premières

  • Les produits en Bourse

  • Les obligations d’Etat

  • Les obligations d’entreprises

  • L’immobilier d’entreprise

  • L’or

  • Les placements plaisirs (vin, objets d’art, voitures de collection)

  • Les FIP et FCPI

Quelques premières questions à se poser

  1. Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter ?
  2. Quel est mon horizon de placement ?
  3. Est-ce que je souhaite offrir des garanties à mes proches ?
  4. Quelle est ma tranche d’imposition ?

Nos agents sont là pour répondre à toutes vos questions

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Quelle classe d’actifs choisir ?

Au sein d’un contrat d’assurance-vie multisupport, il est possible d’investir sur une grande variété de supports, et pas seulement sur les actions, contrairement aux idées reçues. Découvrez la liste des placements qui s’offrent à vous.

Comme son nom l’indique, un contrat d’assurance vie multisupport vous donne la possibilité de panacher librement votre investissement sur différents supports complémentaires :

Ces produits sont plus ou moins risqués : le capital n’est souvent pas garanti et c’est l’épargnant qui assume le risque de perte en capital. L’échelle de risque d’un fonds dépend de son sous-jacent : les actions sont soumises à une plus grande volatilité mais présentent une espérance de gains supérieure à toute autre classe d’actifs ; les obligations sont soumises à de moindres variations, et sont donc potentiellement moins rémunératrices que les actions. Les fonds diversifiés peuvent constituer un bon compromis, le rôle de leurs gestionnaires étant d’obtenir une valorisation du capital investi en faisant varier l’allocation d’actifs selon les perspectives d’évolution des marchés.

La Tontine

Une solution d’épargne complémentaire originale et efficace : La Tontine

La Tontine est une opération d’épargne de long terme adaptée à une stratégie de diversification patrimoniale, qui réunit des épargnants décidant d’investir des fonds en commun avec un horizon de placement déterminé, entre 10 et 25 ans.

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