Dans un contexte d’incertitudes (économiques, sur l’avenir des régimes de retraite…) et au vu de l’allongement de la durée de vie, il est nécessaire, pour le dirigeant, de s’y prendre au plus tôt afin de profiter d’une stratégie de diversification de long terme qui augmentera la valeur de son capital et lui procurera une retraite confortable à terme.
Le principe : vous investissez avec d’autres épargnants pour une durée de 10 à 25 ans et à l’échéance, le capital majoré des plus-values est réparti entre tous les assurés survivants.
Pour profiter d’un complément de revenus réguliers, vous pouvez souscrire dans des Tontines de différents termes. Vous échelonnez vos versements et percevrez votre quote-part de répartition à des échéances successives, que vous déterminez lors des investissements.
Vous appréhenderez les capitaux en profitant des mêmes abattements annuels que l’assurance-vie.
Les sommes étant bloquées durant toute la durée de la Tontine, les gérants ont de la latitude pour chercher de la performance sur les marchés financiers et doper leurs investissements, avant de les sécuriser au fur et à mesure que la date de liquidation approche.
Le PER, créé par la loi Pacte, est destiné à remplacer les produits PERP et Madelin.
Durant la phase d’épargne, les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Il permet d’offrir une sortie en rente mais surtout – et c’est une nouveauté importante – une sortie en capital en une fois ou de manière fractionnée.
À noter que l’épargne reste indisponible, sauf cas de déblocage anticipé.
Les atouts du PERL’assurance-vie est une enveloppe de capitalisation qui permet une allocation d’actifs en fonction de votre profil d’investisseur. Cette épargne, constituée avec un horizon de placement de moyen terme, ne subit aucune fiscalité en cas d’arbitrage. Les rachats réalisés sur un contrat de plus de 8 ans bénéficient d’un abattement fiscal annuel sur les intérêts compris dans le rachat.
Par ailleurs, la transmission des sommes placées se réalise, en cas de décès, dans des conditions fiscales également très favorables.
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